銀行從業(yè)《公共基礎》講義：理財業(yè)務
導語：理財業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身所處的經(jīng)濟樞紐地位、先進的科技設備和營銷理念，為社會公眾提供咨詢、委托、保管組合最佳投資方案，存款結構方案和設計遠期目標方案、幫助客戶實現(xiàn)最佳投資回報率的綜合性業(yè)務。
理財業(yè)務——商業(yè)銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務。涉及信托、基金、證券、保險等領域，需要運用境內(nèi)外資金資本市場工具，是商業(yè)銀行吸引高端客戶和增加非利息收入的利潤增長點。
個人理財工具：包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品
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分類
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概念
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業(yè)務細分
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公司理財業(yè)務
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商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務的基礎上，利用技術、信息、服務網(wǎng)絡、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機構客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。
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現(xiàn)金管理服務：商業(yè)銀行在深入了解企業(yè)情況的基礎上，利用豐富的現(xiàn)金管理產(chǎn)品和功能強大的企業(yè)網(wǎng)上銀行等電子化服務平臺，為客戶資金集中管理設計個性化、綜合化解決方案，將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資等產(chǎn)品進行有機組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務。
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投資理財服務：商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。分為人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣種理財產(chǎn)品。
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個人理財業(yè)務
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商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務
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理財顧問服務
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商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。
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綜合理財服務
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商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問的基礎上，接受客戶委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。
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私人銀行業(yè)務：向富裕階層提供的理財業(yè)務，不限于提供投資理財產(chǎn)品，還利用信托、保險、基金等金融工具為客戶進行個人理財，還包括與個人理財相關的法律、稅務、財產(chǎn)繼承等專業(yè)顧問服務。
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理財計劃：, 商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。
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電子銀行業(yè)務——泛指銀行通過電子渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務。
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分類
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細分
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業(yè)務內(nèi)容
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網(wǎng)上銀行
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企業(yè)網(wǎng)上銀行
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銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術，為企業(yè)客戶提供的賬戶管理、網(wǎng)上付款、集團理財、信用證業(yè)務、代發(fā)工資/代理報銷、網(wǎng)上支付海關稅等銀行服務。
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個人網(wǎng)上銀行
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銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術，為個人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細、歷史交易查詢、網(wǎng)上轉賬、繳費、支付等銀行服務。
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電話銀行
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銀行通過電話自動語音及人工服務應答（客戶服務中心）方式提供的服務。包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務。
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手機銀行
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銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務。包括賬戶查詢、轉賬、繳費、支付、外匯買賣等。
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自助終端
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利用銀行卡在自助終端上實現(xiàn)賬戶管理和支付結算等功能。
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