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中級理財規(guī)劃師試題

　　理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格分為三級,一級為高級理財規(guī)劃師,二級為中級理財規(guī)劃師,三級為助理理財規(guī)劃師，那么中級理財規(guī)劃師考什么呢？接下來小編為大家推薦的是中級理財規(guī)劃師試題，僅供參考。

中級理財規(guī)劃師試題

　　l、在客戶辦理現(xiàn)金儲蓄的時候，（）方式比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結(jié)余的客戶，該方式的起存點金額為（）元。

　�。ˋ）定活兩便 5 （B）定活兩便 50

　�。–）零存整取 5 （D）零存整取 50

　　2. 貨幣市場基金是有效的現(xiàn)金管理工具，它的投資收益按天計算，每日都有利息收入，每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為（），分紅所得稅率為（）。

　�。ˋ）基金凈值 20% （B）基金凈值 0

　　（C）基金份額 20% （D）基金份額 0

　　3. 與銀行對錯款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求（），而且典當行的抵押物要求是（）。

　　（A）幾乎為零：動產(chǎn)或不動產(chǎn) （B）較高；動產(chǎn)或不動產(chǎn)

　�。–）較低；動產(chǎn)或不動產(chǎn) （D）幾乎為零；不動產(chǎn)

　　4. 住房投資是指將住房看成投資工具，通過（）上升來應對通貨膨脹，獲得投資收益以期望資產(chǎn)保值或增值，在國外住房投資有時還被用來避稅，在我國住房投資避稅（）。

　　（A）住房價格；作用不大（B）住房價格；使用廣泛

　　（C）房租；作用不大（D）房租；使用廣泛

　　5. 理財規(guī)劃師在了解客戶的購房需求后，應幫助其確定購房目標，購房的目標不包括（）。

　�。ˋ）計劃購房的時間（B）希望的居住面積

　�。–）屆時房價（D）房屋未來增值潛力

　　6. 在購房規(guī)劃的流程中，人們的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素決定，其中，環(huán)境需求的決定因素主要是（）。

　�。ˋ）家庭人口（B）生活品質(zhì)

　　（C）購房年齡（D）居住年數(shù)

　　7. 個人綜合消費貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣（）貸款。

　　（A）抵押（B）擔保

　�。–）質(zhì)押（D）信用

　　8. 留學貸款的擔保抵押方式中信用擔保要求，以第三方提供連帶責任擔保的、若保證人為銀行認可的法人，貨款額度為（）；若是銀行認可的自然人，貨款額度為（）。

　�。ˋ）全額；50萬元人民幣（B）全額；20萬元人民幣

　�。–）50萬元人民幣；全額（D）20萬元人民幣；全額

　　9. 教育理財產(chǎn)品是家庭理財組合的一部分，對于大多數(shù)工薪階層來說，在選擇教育理財產(chǎn)品的時候，應該全面權(quán)衡，下面各項金融產(chǎn)品的屬性在作為教育理財產(chǎn)品備選的考慮中，其優(yōu)先排序順序為（）。

　　（A）安全性，利率風險，收益性（B）安全性，收益性，期限性

　�。–）安全性，收益性，利率風險（D）收益性，安全性，期限性

　　10. 李女士的女兒今年9月進入大學讀書，孩子入學之際，她已經(jīng)為孩子積累了15萬元的教育金，該基金的收益率為8%，李女士希望女兒四年大學讀完后繼續(xù)去國外深造，大學每年的學費生活費為3萬元，到她畢業(yè)那年的9月去國外讀書，李女士打算每月為女兒的該教育基金存入3000元，按后付年金計算，則屆時她女兒的國外留學基金約為（）元。

　�。ˋ）222823 （B）223950

　�。–）237940 （D）228252

　　單項選擇題

　　11. 小鄭為積累退休養(yǎng)老金，準備了20萬元存款，該筆存款屬于退休養(yǎng)老生活的（）道防線。

　　（A）第一（B）第四

　�。–）第二（D）第三

　　12. 某客戶咨詢社會養(yǎng)老保險，了解到社會養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險最重要的險種之一，其所遵循的原則不包括（）。

　　（A）保障自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活（B）管理服務社會化

　�。–）公平與效率相結(jié)合（D）分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果

　　13. 我國的社會養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的運行方式。其中個人賬戶的存儲額只能用于職工養(yǎng)老，不得提前支取，職工調(diào)動時，個人賬戶里的存儲額全部隨同轉(zhuǎn)移，職工或退休人員死亡，個人賬戶中的個人繳費部分（）。

　�。ˋ）自動歸零（B）用于支付此人的喪葬費用

　�。–）轉(zhuǎn)入社會統(tǒng)籌賬戶（D）可以繼承

　　14. 國務院2005年發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》明確要求，城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，繳費基數(shù)統(tǒng)一為（），繳費比例為（）。

　　（A）當?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；8% （B）當?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY ；20%

　　（C全國上年度在崗職工平均工資；8% （D）全國上年度在崗職工平均工資；20%

　　15. 企業(yè)年金的受托人是指受托管理企業(yè)年金基金的企業(yè)年金理事會或符合國家規(guī)定的年金管理公司待法人受托機構(gòu)，其具體的職責不包括（）。

　　（A）建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個人賬戶

　�。˙）選擇、監(jiān)督、更換賬戶管理人、托管人、投資管理人等

　�。–）編制企業(yè)年金基金管理和財務會計報告

　�。―）收取企業(yè)和職工繳費，并向受益人支付年金

　　16. 姜先生作為其金融機構(gòu)風險管控部門的領(lǐng)導，從事風險管理工作多年，深知風險存在的客觀性，他知道人們在一定的時間和空間可以發(fā)揮主觀能動性改變其種風險發(fā)生的（），但絕對不可能徹底消滅風險。

　�。ˋ）頻率（B）損失程度

　�。–）頻率和損失程度（D）可能性

　　17. 唐先生打算購買商業(yè)保險，但是不知道如何確定保險金額，咨詢理財規(guī)劃師，理財規(guī)劃師告訴他，可以根據(jù)未來收入的現(xiàn)值來確定，這種方法被稱為（）。

　�。ˋ）生命價值法（B）需求法

　　（C）資本保留法（D）風險處理法

　　18. 保險體現(xiàn)的是“我為人人，人人為我”的思想，從風險管理的角度出發(fā)，被稱為（）。

　�。ˋ）風險回避（B）損失控制

　�。–）風險自留（D）風險分散

　　19. 作為一名社會人，之所以需要購買保險，不僅僅體現(xiàn)的是風險管理的思想，還體現(xiàn)出自己的生命價值，從風險管理的角度來看，人的生命價值在于（）。

　�。ˋ）其賺取的金錢的數(shù)額

　�。˙）其賺取的金錢收入滿足自己所需成本

　�。–）其賺取的金錢收入滿足他人所需成本

　　（D）其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對于其財務依賴者有金錢的價值

　　20. 周護士在醫(yī)院工作多年，她告訴病人，在基本醫(yī)療保險之上，被保險人的超額醫(yī)療費超過一定的免賠額之后，按照一定比例獲得賠償?shù)碾U種，被稱為（）。

　�。ˋ）補償大病醫(yī)療保險（B）重大疾病保險

　　（C）一般疾病保險（D）綜合醫(yī)療保險

　　單項選擇題

　　2l、孫先生三年前為母親購買了一份人身保險，年齡誤報小一歲，保險公司無法解除保險合同，這時因為保險合同具有（）。

　�。ˋ）完整合同條款（B）不可抗辯條款

　�。–）寬限期條款（D）復效條款

　　22. 唐先生剛剛購買了一輛價值88萬元的SUV型越野車，并分別向甲、乙、丙三家保險公司投保，保險金額分別為20萬元，25萬元和35萬元，這屬于（）。

　�。ˋ）重復保險（B）再保險

　�。–）責任保險（D）共同保險

　　23. 吳先生購買保險多年，近日由于某種特殊原因，于是決定退保，找到理財規(guī)劃師咨詢退�，F(xiàn)金價值的問題，理財規(guī)劃師告訴他，（）不屬于退�，F(xiàn)金價值的形式。

　　（A）現(xiàn)金（B）與原保單同類的減額繳清保險

　�。–）保險金額不動的展期定期保險（D）與原保單同類的增額繳清保險

　　24. 隨著生活水平、醫(yī)療水平的提高，我國人口的壽命逐年增加，保險公司在設(shè)計保險產(chǎn)品的時候需要充分考慮到未來死亡率的變化，一般來說（）。

　�。ˋ）實際死亡率會低于定價使用的生命表（B）實際死亡率會高于定價使用的生命表

　�。–）實際死亡率會等于定價使用的生命表（D）實際死亡率會高于預期死亡率

　　25. 姜先生打算為剛剛出生的孫子購買一份人身保險，理財規(guī)劃師告訴他不能購買，因為他對孫子不具有可保利益，關(guān)于可保利益的說法不正確的是（）。

　�。ˋ）可保利益不是保險標的的本身（B）可保利益是保險合同的客體

　　（C）可保利益是保險合同生效的依據(jù) （D）可保利益是保險合同的利益

　　26. 接上題，姜先生不明白購買保險為什么要具有可保利益，于是找到理財規(guī)劃師咨詢，得知可保利益的作用不包括（）。

　�。ˋ）防止賭博行為的發(fā)生（B）防止道德風險的發(fā)生

　　（C）防止保險公司虧損的發(fā)生（D）防止糾紛的發(fā)生

　　27. 鄭小姐為價值20萬元的家電投保了財產(chǎn)保險，保險金額為30萬元，不久前，鄭小姐的家電遭受損失10萬元，則保險公司應該賠償（）。

　�。ˋ）2.5 （B）5

　�。–）10 （D）20

　　28. 云先生為企業(yè)財產(chǎn)投保了巨額財產(chǎn)保險，發(fā)生保險合同約定的事故后，并未及時進行索賠，理財規(guī)劃師告訴他，其索賠時效不應該起過（）年。

　�。ˋ）2 （B）3

　�。–）4 （D）5

　　29. 被保險人趙小姐罹患重大疾病，獲得保險公司賠付35萬元，其花費醫(yī)藥費合計22萬元，“凈賺”13萬元，找到理財規(guī)劃師咨詢，得知（）屬于損失補償原則的例外。

　　（A）財產(chǎn)損失保險（B）補償性健康保險

　�。–）意外傷害保險（D）責任保險

　　30. 理財規(guī)劃師在進行投資規(guī)劃時，首先要做的是全面了解客戶的財務信息，對客戶的基本情況有一個較為準確的把握，然后在此基礎(chǔ)上進行投資相關(guān)信息的分析以及客戶需求分析，其中對客戶投資相關(guān)信息的分析中關(guān)于客戶家庭預期收入信息的分析不包括（）。

　�。ˋ）客戶各項預期收入的用途（B）客戶各項預期家庭收入的來源

　　（C）客戶各項預期收入的規(guī)模（D）客戶預期家庭收入的結(jié)構(gòu)

　　單項選擇題

　　31. 投資目標是指客戶通過投資規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或者期望，客戶的投資目標按照實現(xiàn)的時間進行分類，可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，其中，對于短期投資目標，理財規(guī)劃師一般應該建議采用流動性較好的投資產(chǎn)品，（）一般不在考慮之列。

　　（A）貨幣市場基金（B）短期債券

　�。–）債券基金（D）定期存款

　　32. 資產(chǎn)組合理論中，投資者的選擇應該實現(xiàn)兩個相互制約的目標——預期收益率的最大化和收益率不確定性的最小化之間的某種平衡，因而投資者在決策中只關(guān)心投資收益率的（）和（）。

　　（A）均值；協(xié)方差（B）均值；方差

　　（C）期望；相關(guān)系數(shù) （D）期望；協(xié)方差

　　33. 資產(chǎn)管理業(yè)務在狹義上是指投資管理業(yè)務，如證券投資基金的管理，廣義上包括全面的資產(chǎn)管理服務，目前世界上的資產(chǎn)管理業(yè)務主要包括（）和私人客戶資產(chǎn)管理等部分。

　�。ˋ）基金管理、養(yǎng)老金管理、保險資產(chǎn)管理（B）基金管理、保險資產(chǎn)管理

　�。–）基金管理、養(yǎng)老金管理（D）養(yǎng)老金管理、保險資產(chǎn)管理